O hâlde, kredinin erken kapatılmasının her iki tarafın da menfaatine olduğu, tarafların serbestçe erken kapama ücretini belirleyebilecekleri, ancak bunun sınırının dürüstlük kuralı ve hakkın kötüye kullanılması yasağı olduğu, tüketici kredisi niteliğindeki konut finansmanı kredilerinin erken kapatılması hâlinde dahi erken kapama ücreti alınmasının mümkün olduğu gözetilerek diğer bankaların dava konusu krediler ile aynı özellikteki ( kullanım tarihi, vade tarihi, taksit ödeme aralığı, miktarı, erken kapama tarihi ) kredilerin erken kapatılması hâlinde alacakları erken kapama ücreti tespit edilerek, her iki tarafın menfaatleri de dikkate alınıp TMK'nin 2. maddesi çerçevesinde yukarıda bahsedilen hususlar da gözetilerek erken kapama ücretinin belirlenmesi gerekmektedir....

Öte yandan 4077 sayılı Kanun’un, tüketici kredilerinde erken ödeme hususunu düzenleyen 10/3.maddesinde de; erken ödeme halinde kredi verenin, ödenen miktara göre gerekli faiz ve komisyon indirimi yapmakla yükümlü olduğu belirtilmekle birlikte erken ödeme komisyonu alınacağına dair bir hüküm bulunmamaktadır. Somut olayda davacı, kredinin erken kapatılması nedeniyle kendisinden 28.544,03 TL’nin haksız olarak alındığını iddia ederek bu miktarın da iade edilmesi gerektiğini ileri sürmüştür. Davacı dava dilekçesinde ihtiyaç kredisi kullandığını belirtmiş olup, dosyada mevcut olan sözleşme “Tüketici Kredisi Sözleşmesi” başlığını taşımaktadır. O halde mahkemece, davacının kendisinden haksız olarak alındığını ileri sürdüğü “erken kapama” bedeli ile ilgili olarak, az yukarda değinilen yasa ve söz konusu sözleşme hükümleri birlikte değerlendirilerek, sonucuna göre bir karar verilmesi gerekirken, yazılı şekilde hüküm kurulmuş olması, usul ve yasaya aykırı olup, bozma nedenidir....

Müşteri, bankanın muvafakatine dayanmayan erken ödeme nedeniyle faiz ve indirim dahil bankadan herhangi bir talepte bulunamaz. Erken ödemede bulunmak isteyen müşteri, önceden bankaya yazılı olarak başvurur. Banka, erken ödeme isteğini kabul ederse, bunun şartlarını bildirir ve erken ödeme nedeniyle maruz kalacağı kar mahrumiyeti, zarar ve maliyetleri, doğabilecek vergi, KKDF gibi mali yükümlülükleri müşteriden tahsil eder.." hükmünü içermektedir. Anılan sözleşme hükmü uyarınca bankanın erken ödeme ücreti talep etme hakkı var ise de, bu ücretin nasıl belirlendiği banka tarafından bildirilmediği gibi, bu yönde herhangi bir araştırma da yapılmamıştır. Ne var ki, mahkemece erken ödeme komisyon oranı olarak %2 benimsenmiş ise de bunun somut dayanakları karar içeriğinde gösterilmemiştir....

Davalı vekili, hak düşürücü sürenin geçtiğini, davacının, dava dilekçesinde bildirdiği erken kapama tutarı üzerinden harcını yatırması gerektiğini, sözleşmede erken ödeme halinde komisyon alınacağının kararlaştırıldığını savunarak davanın reddini istemiştir....

Kök bilirkişi raporuna karşı davalının itirazı üzerine bir kısım kamu bankaları ve özel bankalara müzekkere yazılarak ve davalı banka tarafından davacıya kullandırılan kredi sözleşmesinin türü , kredi tutarı ve diğer bilgiler eklenmek suretiyle kredi borcunun erken kapatılması halinde uygulanan komisyon oranları sorulmuş olup,------ gelen müzekkere cevaplarında kredilerin erken kapatılması durumunda ana para tutarı üzerinden ---kadar erken kapama ücreti alındığı yönünde cevap verilmiş olup ek ve kök raporda bilirkişi tarafından alınabilecek erken kapama oranı ---üzerinden hesap edilerek davacıdan alabileceği erken kapama ücret ve komisyonları hesap edilmiştir....

bilirkişi raporuna göre davalı bankanın davacıdan erken kapama tarihindeki 435.010,89 TL kapama bakiyesi üzerinden sözleşmede kararlaştırılan %14 oranına göre ödeme tarihine kadar işleyen faiz ve kapama komisyonu ile BSMV dahil toplam 68.531,18 TL talep edebilecek iken davalı bankanın davalıdan 61.164,88 TL tahsil ettiği, erken ödeme komisyonu olarak 58.140,07 TL aldığı, söz konusu tutarın ana para bakiyesine göre %13.37 olduğu, dolayısıyla davalı bankanın sözleşmede kararlaştırılan %14 oranının üzerinde bir tahsilat yapmadığı anlaşıldığından davacı tarafın talebi haklı ve yerinde görülmediğinden davanın reddine karar verilmesi gerektiği gerekçesiyle davanın reddine karar verilmiştir....

yıllık %4,15 ile alternatif bir ödeme planı oluşturulduğunu ve buna göre ortaya çıkan toplam geri ödeme miktarı ile erken kapatılan kredinin ödeme planındaki toplam geri ödeme tutarı arasındaki fark erken kapama komisyonu olarak tahsil edildiğini, GKS koşullarına göre tahsil edilen erken kapama komisyonun fahiş olmadığını ve sözleşmeye uygun olduğunu, diğer yandan eğer asıl ödeme planı ile alternatif olarak oluşturulan ödeme planı arasında negatif bir fark çıkması halinde erken kapama ücretinin alınmadığını, GKS 34.9 m. her 2 tarafı eşit koşullarda koruyan bir denge özelliği içerdiğini, bu nedenlerle davanın reddine karar verilmesi talep etmiştir....

Mahkememizce alınan 13.01.2021 tarihli bilirkişi raporunda, özetle: Davacı ile davalı banka arasında.. tarihli 3.000.000-TL limitli Genel Kredi Sözleşmesi imzalandığı ve davacıya 30.01.2017 tarihinde, 1 yıl ödemesiz ve devamında 36 ay taksitle olmak üzere toplam 48 ay vadeli, yıllık %14,16 akdi faiz oranı üzerinden 1.500.000-TL taksitli ticari kredi kullandırıldığı, en son 30.09.2019 tarihli 20. taksit tutarının vadesinde ödendiği, ödeme sonrası kalan ana para borç bakiyesinin 749.099,02-TL olduğu, davacı tarafından davalı bankaya .. tarihinde 756.214,82-TL kredi, 74.909,90-TL komisyon ve 3.745,50-TL BSMV olmak üzere toplam 834.870,22-TL ödeme yapıldığı, açıklama kısmında "erken kapama" yazılı olduğu, davalı bankanın taraflar arasındaki GKS'nin 2.8.1 ve 5.11.5 maddelerindeki açık hükme göre %3 oranı üzerinden erken ödeme ücreti isteyebileceği, davalı bankanın talep edebileceği erken ödeme bedelinin (Kalan kredi ana para bakiyesi x Komisyon oranı) formülüne göre (749.099,02-TL x %3) 22.472,97...

Bu kapsamda; ... hesap no.lu taksitli kredinin erken kapatılması üzerine davalı bankaca taksitli kredi erken kapama komisyonu olarak 27.03.2017 tarihinde 4.407,50-TL ve BSMV'sinin tahsil edildiği, ayrıca aynı tarihte bu kez ayrıca 4.500-TL kredi operasyon masrafı adı altında para tahsil edildiği,yine ... hesap no.lu BCH kredisinin erken kapatılması sırasında 27.03.2017 tarihinde 5.500-TL devre komisyonu ve BSMV'si tahsil edildikten sonra aynı tarihte ayrıca 10.001,80-TL kredi operasyon masrafı ve BSMV'si tahsil edilmiştir. Taraflarca imzalanan genel kredi sözleşmeleri gereğince davalı bankanın davacıdan erken kapama komisyonu ve ... kredisinde devre komisyonu talep hakkı bulunmaktadır. Davalı tarafça ibraz edilen masraf ve komisyon tablosunda da her bir kredi kullandırımında kredi kullandırım komisyonu ve erken kapatma halinde erken kapama komisyonu tahsil edileceği yazılıdır....

kapama komisyonuna ilişkin maddenin hukuka aykırı ve geçersiz bulunduğu veya fahiş olduğunun kabulü ile erken kapama komisyonu adı altında müvekkilinden haksız tahsil eden miktardan şimdilik 5.000 Euro’nun tahsiline, bu talepler yerinde görülmediğinde ek sözleşmenin 3. ve 5. maddesine ve erken ödeme komisyonuna dayalı olarak şimdilik toplam 15.000 Euro’nun temerrüt faizi ile davalıdan tahsiline karar verilmesini talep etmiş, ıslah dilekçesi ile istemini 332.825.11 Euro’ya yükseltmiştir....