Samsun ... şubesi arasında 18.06.2012 tarihli 60 ay vadeli 900.000,00 TL tutarlı ticari kredi sözleşmesi aktedildiğini, davacının kullandığı krediyi erken kapatmasından dolayı davalı bankanın 99.411,00 TL tutarında erken kapama komisyonu tahsil etttiğini, bu komisyonun %10-11 civarında haksız ve hukuka aykırı alındığını, alınan komisyon tutarının fahiş olduğunu ileri sürerek fazlaya dair hakları saklı kalmak kaydı ile 1.000,00 TL'nin 28/03/2013 tarihiden işleyecek ticari avans faizi ile birlikte davalıdan tahsilini istemiş, 19.12.2017 tarihli dilekçesi ile istemini 62.369,47 TL'ye yükseltmiştir. Davalı vekili, alınan komisyon tutarının bankacılık uygulamalarına göre makul olduğunu savunarak davanın reddine karar verilmesini istemiştir....
ASLİYE TİCARET MAHKEMESİ ESAS NO : 2021/465 Esas KARAR NO : 2021/967 DAVA : Menfi Tespit (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) DAVA TARİHİ : 23/08/2021 KARAR TARİHİ : 30/11/2021 Mahkememizde görülmekte olan Menfi Tespit (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılamasının sonunda, GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ: Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; müvekkilinin ... Bankasından Ticari Kredi kullandığını ve 5 adet araç aldığını, kredilerin bir kısmını ödedikten sonra yapılandırdığını, yapılandırma tarihinden sonra iki taksitini ödemediğini ve icra takibine düştüğünü, dava dışı ... Bankasının müvekkiline ait 4 adet rehinli aracına ilişkin İstanbul Anadolu ... İcra Dairesinin .../... sayılı dosyasında satışlarını yaptığını, aynı borca istinaden Anadolu .... İcra Müdürlüğünün .../... E. Sayılı dosyasında da takip yapıldığını, müvekkiline mükerrer takip başlatıldığını, müvekkilinin Anadolu .......
DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE Dava, davalı bankanın haksız olduğu iddia edilen işlemlerinden kaynaklı alacak istemine ilişkindir. Taraflar arasındaki uyuşmazlığın; davacının, davalı bankaya ilişkin ........ sayılı "........ card" kredi kartı ile bu kartın yutulması sebebiyle çıkarılan ........ nolu kredi kartı ile asıl karta bağlı olan ........ nolu kredi kartının olup olmadığı, davacının bu kredi kartlarına ilişkin erteleme, taksitlendirme talebinin olup olmadığı, davacının erken kapama ücreti ve faizi ödeyip ödemediği, davacının talimatı uyarınca hesabındaki paranın transferlerinin yapılıp yapılmadığı, davacının yapılan işlemlerde rızasının olup olmadığı, davacının bu işlemler sebebiyle zararının olup olmadığı varsa alacak miktarının hesaplanması istemine ilişkindir....
Mahkemece, bozma ilamına uyulmakla, emsal banka uygulamaları getirtilmek suretiyle yapılan incelemede, 1 yıla kadar vadeli kredilerin erken kapatılmasında ticari bankaların tahsil ettikleri Erken Kapama Komisyonu oranı ortalamasının %4,50 olarak, ... yıla kadar vadeli kredilerin erken kapatılmasında ticari bankaların tahsil ettikleri Erken Kapama Komisyonu oranı ortalamasının %5,50 olarak, ... yıla kadar vadeli kredilerin erken kapatılmasında ticari bankaların tahsil ettikleri Erken Kapama Komisyonu oranı ortalamasının %6,50 olarak, 4 yıla kadar vadeli kredilerin erken kapatılmasında ticari bankaların tahsil ettikleri Erken Kapama Komisyonu oranı ortalamasının %7,50 olarak, 5 yıla kadar vadeli kredilerin erken kapatılmasında ticari bankaların tahsil ettikleri Erken Kapama Komisyonu oranı ortalamasının %8,50 olarak uygulandığı, bu oranlar dikkate alınarak yapılan hesap sonucunda 33.910,56 TL....
CEVAP: Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle; müvekkili bankanın, davacının isteği üzerine erken kapama işlemini gerçekleşmesi üzerine kazanç kaybına ve kur farkı nedeniyle zarara uğradığını, müvekkili bankanın erken kapama indirimi yapacağına ilişkin yazılı veya sözlü beyanı bulunmadığını, maillerin erken kapama indirimi yapılacağına ilişkin taahhüt olarak kabul edilemeyeceğini, tarafların tacir olduğunu, somut olayda tüketici mevzuatının uygulanamayacağını ileri sürerek dilekçesinde bildirdiği diğer nedenlerle davanın reddini savunmuştur. İLK DERECE MAHKEMESİ KARARI: İstanbul 11.Asliye Ticaret Mahkemesi'nin 06.02.2020 tarih ve 2018/683 Esas - 2020/130 Karar sayılı kararıyla; "... bilirkişi kurulu kök ve ek raporu ve toplanıp değerlendirilen delillere göre; davacı tarafça yapımı üstlenilen ......
Bankaca kabul edilmesi halinde erken ödeme taksit vadelerinden birinde ve ödeme vadesinde işlemiş faizin ve kalan anaparanın bankanın belirleyeceği miktarda erken kapatma ücreti ile erken ödeme nedeniyle doğabilecek vergi, kaynak kullanımı destekleme fonu, gibi mali yükümlülüklerin nakten ve defaten ödenmesi kaydıyla mümkündür. Bankanın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süre için erken ödeme sebebiyle bankanın mahrum kalacağı ilgili kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır" denilmek suretiyle erken ödemeye dair düzenlemelere yer verilmiştir. Bankaların gelir kaynaklarından birisi de müşterilerine sunduğu krediler nedeniyle elde ettiği faizlerdir. Kredinin erken ödenmesi halinde bankanın faiz gelirinden mahrum olacağı, erken ifanın bankanın mali tablolarını olumsuz etkileyeceği de tartışmasızdır....
erken kapama ücretinin kredi ödeme tarihi olan 02.01.2013 tarihinden itibaren işleyecek olan ticari temerrüt faiziyle birlikte davalıdan tahsilini talep etmiş, daha sonra talep sonucunu ıslah ederek 2.172,64 TL erken kapama ücretinin davalıdan istirdadını talep etmiştir....
Mahkemece tüm dosya kapsamına göre, erken kapama ücretinin hesaplanarak davacı tarafa bildirmiş olduğu, davacının tercihini erken kapama yönünde kullandığı, dolayısıyla taraflar arasındaki sözleşmelerin ve kapama işlemlerinin sözleşme yapma özgürlüğü çerçevesinde yapılmış olduğu, kanunun emredici hükümlerine, ahlaka ve kamu düzenine aykırı bir durumun söz konusu olmadığı, davacının tacir ve kullanmış olduğu kredinin de yatırım amaçlı ticari bir kredi olduğu göz önünde bulundurulduğunda basiretli davranma yükümlülüğü nedeniyle kapama ücretlerinin zarar görenin zor durumda kalmasından veya düşüncesizliğinden ya da deneyimsizliğinden yararlanılmak suretiyle gerçekleştirildiğini ileri sürülmesinin olanaksız olduğun soncuna varıldığı, bu durumda taraflar arasındaki akdedilen sözleşmelerdeki erken kapama ücretlerinin genel işlem şartlarına aykırı olmadığı sonucuna varıldığı, hükme esas alınan bilirkişi raporuna göre davalının erken kapama nedeniyle yapması gereken kesinti oranını en fazla...
Buna göre taraflar arasındaki kredi sözleşmesinin faiz türüne göre, davacıdan kredi borcunun erken kapatılması halinde erken kapama ücreti alınabilir.Ancak,önceki kredinin kapatılarak uygun faiz koşulları ile yeni kredi verilmesi işlemi olması yani yapılandırma işlemi olması halinde kredi ilişkisinin ödeme ile sona erdiğinde hayatiyet kazanacak olan erken kapama ücretinin uygulama yeri yoktur.Zira,tüketiciden tahsil edilen erken kapama ücretinin her hangi bir hizmet karşılığı olarak tahakkuk ettirilmemesi, kredi sözleşmesinde kararlaştırılan faiz oranının, düşük faiz oranı üzerinden uyarlanması işleminin, bankaya her hangi bir maliyetinin bulunmaması ve ödeme planının değiştirilmesi sırasında her hangi bir zorunlu masrafta bulunulmaması,banka tarafından yapılan işlemin, kredi ilişkisinin düşük faiz oranı üzerinden devam ettirilmesinden ibaret olduğunun kabulü gerekir.Sözü geçen işlem bakımından ücret alınacağı hususunda tüketiciyi bağlayıcı nitelikte her hangi bir yasal mevzuat da bulunmadığı...
Mahkemesi hükmünün kaldırılmasına, yeniden esas hakkında hüküm kurulmasına, davanın kısmen kabulüne, 13.640,87 TL erken kapama komisyonu ile 24.384,45 TL erken kapama faizi olmak üzere toplam 38.025,32 TL'nin dava tarihinden itibaren işleyecek avans faizi ile birlikte davalıdan tahsiline karar verilmiştir....
