Kredi Erken Kapama Kom. 23/03/2020 39,19 BSMV Erken Kapama Kom. Toplam : 1.071.260,14 TL Taraflar arasında imza altına alınan GKS'nin rapor içeriğinde yer verilen 6.4 maddesi ile yine taraflar arasında imza altına alınan kredi kullandırım talimatı üzerinde erken ödemeye ilişkin herhangi bir oran bilgisi yazılı bulunmadığı, bu kapsamda Tic. Kredi Erken Kapama Kom. 783,45 TL'nin fazladan tahsil edildiği değerlendirildiği, diğer taraftan davacı şirketin 23/03/2020 tarihli talimatında işbu miktarın ödenmesi yönünde de beyanda bulunması karşısında karşılıklı mutabakat sonucu bu miktarın tahsiline karar verilmiş olabileceği, bu yöndeki hukuki takdir ve değerlendirmenin Mahkemeye ait olduğu," şeklinde görüş bildirilmiştir. Bu kapsamda somut olaya bakıldığında; davacı tarafından 1.000.000-TL bedelli ticari spot kredi ürünü kullanıldığı kredi bedeli olan 1.000.000 TL bedelin davacının hesabına aktarıldığı açıktır....

Mahkemece, iddia, savunma, bilirkişi raporu ve tüm dosya kapsamına göre, taraflar arasında imzalanan genel kredi ve teminat sözleşmesi gereğince davacının 10/12/2007 tarihinde 336.000 TL kredi kullandığı, kredinin son taksit ödeme tarihinin 10/12/2017 olup davacının 12/12/2014 tarihinde borcun tamamını kapattığı, davalı tarafından kredi kullandırılması sırasında ticari kredi kullanım komisyonu adı altında 3.528,00 TL, borcun kapatılması sırasında erken kapama komisyonu adı altında 8.022,00 TL ve vergi olarak 401,10 TL ücret tahsil edildiği, 16/01/2015 tarihinde ise komisyon adı altında 500.00 TL alındığı, sözleşmede ticari kredi kullanım komisyonu ve erken kapama komisyonu alınacağına dair bir hüküm bulunmadığı, bankaların Merkez Bankası’na gönderdikleri listede hangi ücretleri alacaklarının belirtildiği, davalının bu yönde bir iddiası olmadığı, Merkez Bankası’nın 2006/1 Sayılı Tebliği’nde de bu yönde bir düzenleme olmadığı, anılan tebliğde ticari tahsis ve değerlendirme komisyonu adı altında...

Havale Komisyonunun kredi tutarının %1,50'sine tekabül ettiği, bu oranın makul olduğu ve iadesinin gerekmediği, davalı bankanın tahsil ettiği erken ödeme komisyonunun, diğer bankalarca uygulanan erken ödeme komisyonundan %2,95 yüksek olduğu, bankanın piyasa ortalaması olan %3,80 oranı üzerinden 33.756,46 TL erken ödeme komisyonu tahsil edebilecek iken 60.000,00 TL tahsil ederek 26.243,54 TL tutarında fazladan komisyon tahsil ettiği gerekçesiyle davanın kabulüne, 26,243,54 TL'nin 1.000,00 TL'sinin dava tarihi olan 24.09.2014 tarihinden itibaren bakiye 25.243.54 TL'nin ıslah tarihi olan 04.01.2016 tarihinden itibaren işleyecek avans faiz oranı üzerinden davalıdan tahsiline karar verilmiştir. Kararı, davalı vekili temyiz etmiştir....

"İçtihat Metni" MAHKEMESİ :ASLİYE HUKUK MAHKEMESİ (TİCARET MAHKEMESİ SIFATIYLA) Taraflar arasında görülen davada Asliye Hukuk Mahkemesi’nce bozmaya uyularak verilen 21/04/2016 tarih ve 2015/343-2016/292 sayılı kararın Yargıtayca incelenmesi davalı vekili tarafından istenmiş ve temyiz dilekçesinin süresi içinde verildiği anlaşılmış olmakla, dava dosyası için Tetkik Hakimi ... tarafından düzenlenen rapor dinlendikten ve yine dosya içerisindeki dilekçe, layihalar, duruşma tutanakları ve tüm belgeler okunup, incelendikten sonra işin gereği görüşülüp, düşünüldü: Davacı; davalı bankadan kredi kullandığını, kredinin erken kapatılmasını istediğini, %2 erken kapama cezası olarak komisyon alınabileceğini ancak faiz indirimi de yapılması gerektiğini, oysa ki hiçbir faiz indiriminden yararlanamadığını ileri sürerek zararının giderilmesini talep etmiş, daha sonra sunduğu dilekçe ile ıslah beyanında bulunarak 3.665,00 TL'nin yasal faizi ile birlikte tahsilini talep etmiştir....

Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle: BSMV olarak tahsil edilen tutarın iadesi yönündeki talebin muhatabının davalı olmadığını, tarafların tacir olduklarını ve davalının erken ödeme komisyonu talep hakkının bulunduğunu ve davacının akit serbestisi içinde erken kapama komisyonu ödemeyi kabul ettiğini, GKS'nin 2.8.1.maddesine ve davalı bankanın sunduğu hizmet karşılığında ücret talep etme hakkının varlığına göre erken kapama komisyonu tahsil edilebilceğini, ihtirazı kayıt konmadan yapılan ödemenin iadesinin istenemeyeceğini beyanla, davanın reddini talep ettiği anlaşılmıştır. İLK DERECE MAHKEMESİ KARARININ ÖZETİ: İlk Derece Mahkemesi tarafından davanın kabulüne karar verildiği anlaşılmıştır....

Davalı vekili, erken kapama komisyon ücretinin bankacılık ve ticari teamüllere uygun olduğunu, Genel Kredi Sözleşmesinde kullandırılan ticari kredi nedeniyle erken kapama maliyetinin tahsil edileceğine ilişkin hüküm bulunduğunu savunarak, davanın reddini istemiştir....

İlçesindeki taşınmazı üzerinde davalı lehine ipotek kurduğunu, akabinde ana kredi borcunu erken ödemek istediğini davalı bankaya bildirdiğinde banka yetkililerinin davacıdan anapara dışında faiz ve erken kapama cezası istediklerini, ödenmemesi durumunda ipoteği fek etmeyeceklerini bildirdiklerini, bunun üzerine ihtirazi kayıt ileri sürerek talep edilen miktarın 27.05.2013 tarihinde ödendiğini ileri sürerek davalı bankanın davacıdan tahsil ettiği 107.625,00 Euro erken kapama komisyon bedeli, 6.431,25 Euro faiz farkı alacağı, 13.807,50 TL kredi tahsis komisyonunun davalının temerrüde düştüğü 30.09.2013 tarihinden itibaren işleyecek faizi ile birlikte davalı bankadan tahsilini talep ve dava etmiştir....

Mahkemece, davalı bankanın kullandırdığı sabit faizli uzun vadeli kredi için hangi finans kuruluşundan hangi koşullarda kaynak sağladığını, erken kapama nedeniyle uğrayacağı olası gelir kaybına dair delillerini ibraz etmediği, davalı banka tarafından uygulanan kesinti oranının %9,99 olduğu, davalı bankanın kurumsal ve bireysel anlamda yaygın bir müşteri kitlesine sahip olduğu, bazı bankaların ticari kredilerin erken kapatılmasında uyguladıkları erken kapama oranlarının ortalamasının %4 olduğu, bu durumda davalı bankanın uyguladığı %9,99'luk oranın hakkaniyet ve dürüstlük kuralına uygun olmadığı gerekçesi ile, davanın kısmen kabulü ile 9.867,35 TL'nin 09.04.2012 tarihinden itibaren işleyecek avans faizi ile birlikte davalıdan tahsiline karar verilmiştir....

faiz getirisi 97.098,21 TL - kredinin erken kapatıldığı tarihte kredinin normal vade sonuna kadar olan süreye o günkü ekonomik koşullar kapsamında belirlenecek faiz oranı üzerinden tahakkuk ettirilen faiz gelir toplamı 98.891,90 TL = erken kapama ücreti) 115.260,58 TL kapama ücreti alacağı doğduğu, davalı banka tarafından 95.232,38 TL kapama ücreti tahsil edildiği, davalı bankanın müşterilerinden topladığı mevduatı kredi adı altında tacire kullandırdığı, aradaki riske, maliyete ve vergisel yükümlülüklere katlandığı, bu nedenle davalı bankanın komisyon talep etme hakkının bulunduğu gerekçesiyle davanın reddine karar verilmiştir....

Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle: davacıdan tahsil edilen ücretlerin belirlenmesinde sermaye, munzam karşılık, ürün maliyeti, personel maliyeti, iletişim, kırtasiye ve vergisel yükümlülükler sonucu oluşan maliyetlerin rol aldığını, --------sayılı Tebliği ile faiz dışında sağlanacak diğer menfaatlerin ve tahsil olunacak masrafların nitelikleri ile sınırlarının serbestçe belirlendiğini, Genel Kredi Sözleşmesi kapsamında kullandırılan sabit faizli ticari kredilerin erken kapatılmasının bankanın kabul ve muvafakatine bağlı olduğunu, bankaca erken kapama tarihindeki hazine maliyeti ile mevcut kredinin bakiye faizi arasındaki fark hesaplanarak komisyon tutarının bulunduğunu ve bu tutarın ödenmesi kayıt ve şartı ile erken kapama işleminin yapılabildiğini belirtmiştir....