İlgili dosyada ...k'ın müzekkere cevabından erken kapama cezası olarak %5 kesinti yapıldığı , ...'ın müzekkere cevabından erken kapama cezası olarak %0-%2 arasında kesinti yapıldığı, ...'ün müzekkere cevabından erken kapama cezası olarak maksimum %3.2 minimum ise %2 kesinti yapıldığı, ... müzekkere cevabından erken kapama cezası olarak 24 ayı aşmayan kredilerde %1'i , 24 ayı aşan kredilerde ise %2'yi geçmeyeceği, ... müzekkere cevabından erken kapama cezası olarak kalan vadesi 36 ayın üzerindeki kredilerde %2, 36 ayı aşmayan kredilerde ise %1'i geçmeyeceğinin anlaşıldığı, bilirkişice yapılan hesabın gelen müzekkere cevaplarından anlaşıldığı üzere makul ve hakkaniyete uygun olduğu görülmektedir. Dolayısıyla bankanın aldığı erken kapama ücretinin 8.57'lik bir orana ulaştığı ve bu oranın diğer bankalara göre fahiş olduğu, alınması gereken oranın benzer kredilerde %3.5 olduğu gözetilerek fazlasının iadesine karar vermek gerekmiştir....
Oysa, genel kredi sözleşmesinin 12.1. maddesinde " .... banka erken ödeme nedeniyle, erken ödeme tarihi ile belirlenen vade tarihi arasında, mahrum kalacağı faiz tutarına ya da anılan miktarı başka bir kaynakta değerlendirmiş olsaydı elde edeceği gelire göre belirleyeceği miktarda bir erken ödeme ücreti ile erken ödeme nedeniyle doğabilecek, komisyon, masraf, vergi, KKDF gibi mali yükümlülükleri talep etmeye yetkilidir." denilmek suretiyle erken ödeme ücretinin erken ödeme tarihi ile belirlenen vade tarihi arasında, davalı bankanın mahrum kalacağı faiz tutarına ya da anılan miktarı başka bir kaynakta değerlendirmiş olsaydı elde edeceği gelire göre belirleyeceği miktara göre belirleneceği kararlaştırılmıştır....
S A V U N M A / Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle; davada çözümlenmesi gereken üç ana ihtilafın bulunduğunu, bunların %3 erken kapama komisyonu, GKS'nin genel işlem koşulu ve 2018 yılında uygulanan DEK faizinin hukuka uygun olup olmadığı hususlarına ilişkin olduğunu, TCMB'nin 10.02.2020 tarihli Resmi Gazetede yayımlanan Tebliğine göre erken kapama komisyonunun %1, 2 ve 3 oranında değişkenlik arz ettiğini, Tebliğin 11/3 m. göre kalan vadesi 24 ayı aşan kredilerde %2 ve döviz cinsi veya dövize endeksli kredilerde söz konusu ücretinin %1 puan artırımlı olarak uygulanacağının düzenlendiğini, müvekkili bankanın kapama tarihinden sonraki kredi vadesi 24 aydan fazla olduğu için %2+1=3 erken kapama komisyonu uyguladığını, müvekkili bankanın erken ödenen anapara tutarı 3.695.974,41 USD'nın %3+%5 BSMV olmak üzere 116.423,19 USD erken kapama komisyonu tahsil ettiğini, emsal Yargıtay içtihatlarında GKS'lerinin erken kapama ücreti tahsiline ilişkin hükümlerinin genel işlem şartı olarak kabul edilemeyeceğinin...
.- TL nakit kredi (rotatif veya BCH kredisi) tahsis edildiğini, Genel Kredi Sözleşmesi'ne ek sözleşmede erken kapama komisyonunun %5 olarak tahakkuk ettirileceğinin belirlendiğini, müvekkili tarafından banka kredilerinin erken kapatılması yoluna gidildiğini ve fahiş miktardaki erken kapatma komisyonunu ödeyerek krediyi kapattığını, davalı bankanın 250.000.- TL erken kapatma komisyonu ve 12.500.- TL BSMV tutarı tahsil etmesinin hukuka ve yasaya aykırı olduğunu, ek sözleşmede belirlenen %5 oranının fahiş olduğunu, ayrıca rotatif kredi borcunun içerik itibariyle erken kapama komisyonuna dahil edilebilecek bir kalem olmadığını, TBK'nın 20. ve 25. maddeleri kapsamında değerlendirme yapılması gerektiğini ileri sürerek erken ödeme komisyonu adı altında müvekkili şirketten tahsil edilen 125.000.- TL komisyon 6.250.- TL BSMV'si ile birlikte 131.500.- TL'nin ödeme tarihi olan 28.12.2011 tarihinden itibaren 3095 sayılı Yasa'nın 2/2 maddesi gereğince değişen oranlarda belirlenecek avans/aksi halde...
Davalı vekili; davacının 24/01/2011 tarihli ve 02/08/2012 tarihli iki adet genel kredi taahhütnamesine dayalı olarak ticari krediler kullandığını, sözleşmelerde müvekkilinin komisyon, masraf ve erken ödeme ücreti alabileceğinin belirlendiğini, müvekkili tarafından alınan ücretlerin hukuka uygun olduğunu savunarak davanın reddini istemiştir....
Bu durumda sözleşme hükümlerine göre kredinin vadesinden önce kapatılması halinde bankanın erken kapama komisyonu talep edebileceği düzenlenmiş ise de bunu neye göre takdir edeceği, nasıl belirleyeceği sözleşmede açık bir şekilde düzenlenmemiştir. Bu durumda, mahkemece diğer bankaların davaya konu kredi sözleşmesi ile aynı nitelikte bulunan kredi borçlarının borçlu tarafından vadesinden önce ödenerek kapatılması halinde uyguladıkları erken kapama ücreti/komisyonu ile faiz kaybı ve masrafların araştırılmak suretiyle makul bir oranın tespit edilerek, sonucuna göre davalı bankanın uyguladığı erken kapama komisyonu oranının fahiş olup olmadığı hususunun tespiti ile buna göre davacının isteminin yerinde olup olmadığının değerlendirilmesi gerekirken yazılı gerekçeyle davanın reddine karar verilmesi doğru görülmemiş, hükmün bu nedenle bozulması gerekmiştir....
TL erken ödeme/kapama komisyoni tahsil edildiğini, erken ödenen anapara tutarı toplamının 889.965,72 TL olduğunu, komisyon ile oranlandığında kredi tutarının %0,787'sine tekabül ettiğinin görüldüğünü, diğer bankaların bildirdiği ortalama oranın %3,80, davalı bankanın ... bildirdiği erken kapama komisyon oranının ise %2 olduğu dikkate alındığında fahiş olmadığının anlaşıldığını, 13/12/2017 tarihinde kapatılan 1.096.450,00 TL kredi borcu için 49.648,00 TL erken ödeme/kapama komisyonunun tahsil edildiğini, bu tutarın ödenen kredinin %4,528'ine tekabül ettiğinin tespit edildiğini, diğer bankaların bildirdiği ortalama oranın %3,80, davalı bankanın ... bildirdiği erken kapama komisyonun oranının ise %2 olduğu dikkate alındığında fahiş olduğunun anlaşıldığını, davalı bankanın davacıdan operasyon masrafları adı altında da bir takım masraflar tahsil ettiğini ancak masrafın ne amaçla alındığının açıklanmadığının görüldüğünü ve iadesinin talep edilebileceğini, davacının dava tarihi itibariyle operasyon...
Mahkemece bozma ilamına uyularak yapılan yargılanma ve benimsenen bilirkişi raporu doğrultusunda, taraflar arasında akdedilen kredi sözleşmeleriyle, bankanın erken ödeme talebini kabul etmeye zorunlu olmadığının ve erken ödeme halinde müşterinin indirim talep edemeyeceğinin kararlaştırıldığı, sözleşmede, bankanın, erken kapama talebini kabul etmesi halinde komisyon alacağının yazılı olduğu, ancak bunun hangi oran üzerinden alınacağına dair bir belirlemeye gidilmediği, davaya konu kredi için, Türkiye Finans Katılım Bankasının %1 ile 40 arası, Albaraka Türk Katılım Bankasının %5, Ziraat Bankasının ise %2 oranında erken kapama komisyonu tahsil ettiğinin bildirildiği, davalı bankanın ise davaya konu krediler sebebiyle ortalama %2,25 oranında komisyon tahsil ettiği, bu oranın diğer bankaların uygulamasına göre makul olduğu, sözleşmede, bankanın erken kapama talebini kabul etmesi halinde müşterinin herhangi bir indirim talep edemeyeceğine ilişkin hüküm de bulunduğu gözetildiğinde tahsil edilen...
Davalı vekili, kredi işlemlerinde komisyon, ücret ve masraf talep edilmesinin bankanın yasal haklarından bulunduğunu, davacının bankanın komisyon, ücret hakkını akdedilen kredi sözleşmesi ile kabul ettiğini savunarak, davanın reddine karar verilmesini talep etmiştir. Mahkemece, iddia, savunma ve tüm dosya kapsamına göre, tarafların tacir olduğu, sözleşmenin ticari iş kapsamında düzenlendiği, TTK hükümlerine göre tacirin yapmış olduğu iş karşılığında her türlü ücret ve komisyon talep etme hakkına sahip olduğu, kredi kullanan davacının tacir olduğu ve davalı banka ile yapmış olduğu sözleşmenin hükümleri ile bağlı olup basiretli bir tacir gibi hareket etmek durumunda olduğu, davacının erken kapama komisyonu ile bu komisyon tutarına uygulanan vergi ve diğer ücretlerin iadesi talebinin yerinde olmadığı gerekçesiyle, davanın reddine karar verilmiştir. Kararı davacı vekili temyiz etmiştir....
Somut olayda, davacı ile davalı arasında tesis edilen 08/07/2013 tarihli genel kredi sözlemesi kapsamında, 265124 nolu proje sebebiyle davacının, 258.962,26- TL davalıya borçlandığı, borcun geri ödemesinin 83 aylık taksitle ödeneceğinin belirlendiği, davacı tarafından düzenli ödenen taksitler sonrası 06/07/2015 ve 28/07/2015 tarihinde yapılan toplu ödemeler ile borcun kapatıldığı, bankaca yapılan ödemelerin kalan taksitlere yansıtıldığı ve erken ödeme sebebiyle kar payında herhangi bir indirimin yapılmadığı, erken kapama sebebiyle komisyon ücreti adı altında tahsilatın da yapılmadığı anlaşılmıştır. Bu hali ile erken kapama her hangi bir komisyon veya ücret alınmadığından talebe göre uyuşmazlık, borcun erken ödenmesi sebebiyle kar payı indirimi yapılıp yapılamayacağı üzerine olduğu anlaşılmıştır....
