masraf vs. tutarlar ile birlikte yapılacağının düzenlendiği, her iki GKS'nin erken ödeme başlıklı maddelerinde kredinin tamamının veya bir kısmının erken ödenmesi durumunda kredi alanın, kalan kredi tutarı üzerinden yıllık adatlandırılarak %2 oranında erken ödeme komisyonunun bankaya ödeyeceğinin kararlaştırılmış olduğunun görüldüğü, davalı bankanın her iki GKS’nin erken kapatma komisyonuna ilişkin maddelerinde belirlenen şekilde kalan kredi ana bakiyesi ve vade üzerinden adatlandırılarak yıllık %2 oranında erken ödeme komisyonunu talep edebileceği sonucuna varıldığı, davalı bankanın sözleşmede belirlendiği şekilde talep edebileceği erken kapatma komisyonunun ne olduğunun 27.01.2017 tarihli 3 kişilik bilirkişi kurul raporunda belirlendiği, buna göre taraflar arasında akdedilen genel kredi sözleşmelerinde belirlenen erken ödeme komisyon oranları üzerinden yapılan hesaplama sonucunda, davalı bankanın 11.600.000 Euro olarak kullanılan kredinin kalan 8.800,00 Euro ana para taksitleri için...
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle bir yada birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın %2'sini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez" hükmü yer almakta olup, yasal düzenlemeye uygun olarak çıkartılan Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkındaki Yönetmeliğin 4’ncü maddesinde Erken ödeme işlemi tanımlanmıştır buna göre; "Erken ödeme; tüketicinin konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidin vadesinden önce ödemesini" ifade etmektedir....
Bankanın kabulü olmaksızın yapılan ödeme, vadesinde tahsil edilir. Müşteri, bankanın muvafakatine dayanmayan erken ödeme nedeniyle faiz ve indirim dahil bankadan herhangi bir talepte bulunamaz. Erken ödemede bulunmak isteyen müşteri, önceden bankaya yazılı olarak başvurur. Banka, erken ödeme isteğini kabul ederse, bunun şartlarını bildirir ve erken ödeme nedeniyle maruz kalacağı kar mahrumiyeti, zarar ve maliyetleri, doğabilecek vergi, KKDF gibi mali yükümlülükleri müşteriden talep eder.." hükmünü içermektedir. Anılan sözleşme hükmü uyarınca bankanın erken ödeme ücreti talep etme hakkı var ise de, bu ücretin nasıl belirlendiği banka tarafından bildirilmediği gibi, (bilgilendirme yazısında da oran belirtilmemiş) bu yönde herhangi bir araştırma da yapılmamıştır. Davacıdan % 7’den fazla erken kapama komisyonu ve ayrıca diğer komisyonlar alınmıştır. Her ne kadar davacı tacir olsa da alınan komisyonun hakkaniyete uygun olması gerekmektedir....
Müşteri, bankanın kabulüne dayanmayan erken ödeme nedeniyle faiz ve indirim dahil herhangi bir talepte bulunamaz. Bankanın kabulünde olmaksızın yapılan ödeme, vadesinde tahsil edilir. Banka erken ödeme isteğini kabul ederse bunun şartlarını bildirir ve erken ödeme nedeniyle maruz kalacağı, kar mahrumiyeti, zarar maliyetleri, doğabilecek vergi, kkdf gibi mali yükümlülükleri müşteriden talep eder." ve 6.3 maddesinde "Banka, bu kredilerle ilgili işlemler dolayısıyla komisyon ücret ve masrafları müşteriden talep etme yetkisine sahiptir." şeklinde düzenlemeler yer almakla beraber, sözleşmede krediyi kapatma halinde alınacak komisyon ücretinin oranı kararlaştırılmamış bu konuda davalı bankaya tek taraflı belirleme yetkisi tanınmıştır....
ödemeyi kabul ettiğini, Genel Kredi Sözleşmesinin 1.4 maddesinde kullanılan kredinin erken ödenmesi halinde %10 oranında erken ödeme komisyonunun, 12.3 maddesinde de banka tarafından çeşitli masraf ve komisyonların tahsil edilebileceğinin ifade edildiğini, davacının huzurdaki davaya konu ettiği kredilerin erken kapanması yönünde vermiş olduğu 26.10.2018 ve 25.10.2018 tarihli talimatlarda açıkça erken ödeme ücretinin hesabından tahsil edilmesini beyan ettiğini bankalarca verilen hizmetlerin karşılığı olarak talep edilen masraf ve ücretlerin hukuki dayanağının 19.10.2005 tarih ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 144.maddesi ve Rekabet Kurumunun 01.08.2002 tarih ve 02-46/563-229 sayılı toplantısında alınan kararlardan kaynaklandığını, bu kararlar ile bankaların müşterilerinden tahsil edebilecekleri masrafların nitelik ve azami sınırlarının bankalarca serbestçe belirlenebileceği hükmü getirildiğini, davacıdan Merkez Bankasına bildirilip ilan edilen listeye uygun olarak masraf ve komisyon tahsil...
Bankaca kabul edilmesi halinde erken ödeme, taksit vadelerinden birinde ve ödeme vadesinde işlemiş faizin ve kalan ana paranın, bankanın belirleyeceği miktarda bir erken kapatma ücreti ile erken ödeme nedeniyle doğabilecek vergi, Kaynak Kullanımı Destek Fonu gibi mali yükümlülüklerin nakden ve defaten ödenmesi kaydıyla mümkündür. Bankanın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süreç için erken ödeme sebebiyle bankanın mahrum kalacağı ilgili kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır.” düzenlemesi bulunmaktadır. Davalı banka tarafından kredinin erken kapatılması nedeniyle davacıdan 535.800,00 Euro tahsil edilmiştir....
Bankası Anonim Şirket vekili istinaf dilekçesinde özetle; davacı ile yapılan sözleşme uyarınca ve piyasa koşullarına uygun olarak erken kapama komisyonu tahsil edildiğini, ödeme planında masraf ve komisyon tutarının açıkça belirtildiğini, erken kapama ücretinin kredi miktarına ve vadeye göre kredi bazında belirlenmesi gerektiğini, bankanın tacir sıfatına haiz olup ücret isteme hakkına sahip olduğunu, bilirkişi raporuna göre emsal alınan komisyon oranlarının %1,45 olmasına rağmen %1 olarak belirlenmesinin hatalı olduğunu, erken kapama komisyonunun da minimum %2 olarak belirlenmesi gerektiğini belirterek kararın kaldırılmasını talep etmiştir. Dava, alacak istemine ilişkindir. Mahkemece yazılı gerekçeyle, davanın kabulüne karar verilmiştir. Dairemizce istinaf incelemesi, 6100 sayılı HMK'nın 355. madde hükmü uyarınca istinaf dilekçesinde belirtilen sebeplerle sınırlı olarak ve kamu düzenine aykırı hususların olup olmadığı gözetilerek yapılmıştır....
Davalı vekili, tacir olan davacının, ticari kredilerde örf ve adet olan erken ödeme komisyonu alınmasını bilmemesinin mümkün olmadığını, kullandırılan kredinin maliyetleri olduğu ve erken ödeme komisyonunun bankacılık teamülüne ve taraflar arasındaki sözleşmeye aykırı olmadığını beyan ederek davanın reddine karar verilmesini talep etmiştir....
Kararı, davalı vekili temyiz etmiştir. 1- Dava dosyası içerisindeki bilgi ve belgelere, mahkeme kararının gerekçesinde dayanılan delillerin tartışılıp, değerlendirilmesinde usul ve yasaya aykırı bir yön bulunmamasına göre davalı vekilinin aşağıdaki bendin kapsamı dışında kalan sair temyiz itirazları yerinde değildir. 2- Dava, kredi sözleşmesinden kaynaklanan borcun erken kapatılması nedeniyle haksız alındığı iddia olunan erken kapama komisyonu, dosya masrafı ve fazladan alınan faizin istirdatı istemine ilişkin olup mahkemece, davacıdan dosya masrafı adı altında ya da sözleşmede belirlenen faiz dışında alınan bir tutara rastlanmadığı, erken kapama komisyonunun ise 38.838,04 TL fazla alındığı gerekçesiyle davanın kısmen kabulüne karar verilmiştir....
Taraflar arasında akdedilen 19/02/2014 tarihli genel kredi sözleşmesinin “Erken Ödeme” başlıklı 11. maddesinde; “Erken ödeme Banka'nın mutabık kalması halinde erken ödeme, taksit vadelerinden birinde ve ödeme vadesinde işlemiş faizin ve kalan ana paranın, Banka'nın o gün itibari ile katlanmak zorunda kalacağı maliyetler çerçevesinde belirleyeceği miktarda bir erken kapatma ücreti ile erken ödeme nedeniyle doğabilecek vergi, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu gibi mali yükümlülüklerin nakden ve defaten ödenmesi kaydıyla mümkündür. Banka'nın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süre için, erken ödeme sebebiyle Bankanın mahrum kalacağı ilgili kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır.” şeklinde düzenleme bulunmaktadır....
