Dava, ticari kredi sözleşmesi nedeniyle davalı banka tarafından komisyon, ekspertiz ücreti, dosya masrafı vb. adı altında yapılan kesintilerin, kredinin erken kapatılması nedeniyle ödenen komisyon ücreti ve cezaların iadesi, bankacılık sözleşmesine dayalı hesap işletim ücreti, bloke konulan hesaplar sebebiyle uğranılan faiz gelir kaybı kart üyelik aidatının istirdadı ile manevi tazminat istemlerine ilişkin olup, yukarıda özetlenen gerekçe ile davanın reddine karar verilmiştir....
Şubesi'nden 4 adet Genel Kredi Sözleşmesi imzalayarak kredi kullandığını, 09/04/2013 tarihinde kredilerini erken ödeme yolu ile kapattığını, davalının erken ödeme nedeniyle erken ödeme masraf ve komisyon, adı altında toplamda 73.706,95 TL tutarında kesinti yaptığını, bankalarca konut kredilerinde bile %2'lik erken ödeme cezası alındığını, tüm bankaların bu oranı geçmediğini, ancak diğer kredilerdeki esneklik nedeniyle davalı bankaca bu hakkın kötüye kullanıldığını belirterek fazlaya ilişkin hakları saklı kalmak üzere fazladan alınan ücretlerin 55.943,33 TL'sinin kesinti tarihlerinden itibaren işleyecek avans faizi ile iadesini talep ve dava etmiştir. Davalı vekili, davacının ticari kredi aldığını, sözleşme hükümleri ve Türk Ticaret Kanunu hükümleri çerçevesinde komisyon ve erken ödeme ücreti tahsil edildiğini, her tacirin ticari işletmesi ile ilgili konularda basiretli bir iş adamı gibi davranması gerektiğini belirterek davanın reddine karar verilmesini talep etmiştir....
Dava, davalı bankadan kullanılan ticari kredi borcunun erken kapatılması nedeniyle alınan komisyonun iadesi istemine ilişkin olup, mahkemece, davanın kabulüne karar verilmiştir. Ancak, taraflar arasında imzalanan sözleşmenin 16. maddesinde, erken ödemenin banka tarafından kabul edilmesi halinde, bankaca belirlenecek miktarda bir erken ödeme komisyonunun tahsil edilebileceği düzenlenmiştir. Dolayısıyla, davalı banka tarafından kullandırılan kredilerin erken ödenmesi halinde alınacak komisyona ilişkin sabit bir oran belirlenmemiş ise de sözleşme gereğince bankanın erken ödeme komisyonu alması mümkündür....
Mahkemece, bozma ilamına uyularak yapılan yargılama ve tüm dosya kapsamına göre, davalı banka tarafından dosyaya ibraz edilen 11.07.2006 tarihli Taksitli Ticari Kredilerde Erken Kapama Ücreti Hakkında Tebliğe göre 20.06.2006 tarihinden sonra açılmış olan taksitli ticari kredilerde kalan para üzerinden %1 erken kapama ücreti alınması ve borcunu erken kapatan müşterinin yeni bir kredi kullanma talebi var ise bu müşteriler için erken kapama ücretinde %50 indirim uygulamasının aynen devam ettiği, davacının bu düzenleme nedeniyle davalı bankadan kredi kullanarak kredilerini erken kapattığı, davalı bankaca alınması gereken komisyonun 4.973,88 TL, fazla alınan komisyon tutarının 6.930,88 TL olduğu gerekçesiyle davanın kısmen kabulü ile 6.930,88 TL'nin faizi ile birlikte davalıdan tahsiline karar verilmiştir. Kararı, davacı vekili temyiz etmiştir....
DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE : Taraflar arasında imzalanan 14/01/2014 tarihli 3.000.000,00 TL limitli genel kredi sözleşmesi gereğince davacı aynı gün her yıl 584.176,13.TL. taksit ödemeli ve 5 yıl vadeli 2.000.000,00.TL tutarında taksitli ticari kredi kullanmıştır. Kredi 06.01.2015 tarihinde kapatılmıştır. Kredinin kullanımı sırasında davacıdan 550,00.TL tahsis ücreti, kapatılması sırasında da 87.708,00.TL erken kapama komisyonu, 4.385,40 TL BSMV, 333,33.TL ipotek fek masrafı, 17,77 TL BSMV, 262.676,83 TL faiz, 13.133,84 TL BSMV tahsil edilmiştir....
Noterliği 24.05.2013 tarihli ve ... yevmiye numaralı ihtarname ile cevap verildiğini, verilen cevapta müvekkili ile banka arasında imzalanan genel kredi sözleşmesinin ilgili maddeleri uyannca bankanın erken kapama komisyonu talep etme hak ve yetkisi bulunmasından bahisle tahsil edilen erken kapama komisyonun iade edilmeyeceği bildirildiğini, Müvekkili ile davalı banka arasında yapılan genel kredi sözleşmesinin erken ödeme komisyonuna ilişkin maddesi genel işlem koşullanndan olup, sözleşmenin yapıldığı sırada müvekkili şirkete bu hususta açıkça bilgi verilmediği gibi, müvekkili şirketin kredilerini erken kapatma talebi sırasında da herhangi bir bilgilendirme yapılmadığını, ayrıca söz konusu maddede alınacak olan bu komisyonun oranı, neye göre belirlendiği hususları da açık olarak belirtilmediğini, davalı bankanın basiretli bir tacir gibi davranmayarak müvekkili şirketin zarara uğramasına sebep olduğunu, müvekkili tarafından kullanılan krediler ve erken kapama anındaki borç bakiyeleri ile...
Mahkemece; bankalar, davacı vekilinin itirazına konu olan, Taksitli Kredilerin kapatılması nedeniyle 3.350-TL dosya masrafı, 650-TL ekspertiz ücreti, 2.288,31-TL Kredi Hayat Sigortası prim tahsilatı 6.450-TL erken kapama ücreti ve 350-TL ipotek fek ücreti alındığı tesbit edilmiştir. Davalı bankanın ticari kredi hizmeti kapsamında yaptığı işlemler için %0,4 (binde dört) oranında dosya masrafı adı altında kredi tahsis komusyonu aldığı anlaşılmaktadır. Sözleşmenin imzalandığı tarih itibariyle genel işlem koşullarının düzenlendiği TBK henüz yürürlüğe girmemiştir....
Bu tür durumlarda erken ifa alacaklının muvafakatine bağlıdır. 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu'nun 4. maddesinde; nakdi, gayrinakdi her cins ve surette kredi verme işlemleri bankaların faaliyet konuları arasında sayılmıştır. Bankalar müşterilerine verdikleri kredilerden faiz gelirleri elde etmekte ve kredinin geri ödenme süresinin uzun olması bankanın faiz gelirini artırmaktadır. Bu itibarla kredi borcunun vaktinden evvel ifa edilmesi alacaklı bankanın aleyhine sonuçlar doğurduğu ve işin mahiyetine aykırı olduğu için bankanın, borçlunun erken ifa talebini reddetme hakkı bulunmaktadır. Başka bir deyişle kredi borcunun erken kapatılması bankanın muvafakati ile mümkün olmaktadır. Bankacılık uygulamalarında genel olarak, kredi sözleşmelerine; kredinin erken kapatılmasının bankanın kabulüne bağlı olduğu ve bankanın mahrum kalacağı faiz gelirine karşılık belli bir erken kapama ücreti ( erken ödeme cezası ) mukabilinde kredinin erken kapatılabileceği yönünde hükümler konulduğu görülmektedir....
Mahkemece bozma ilamına uyularak yapılan yargılama ve tüm dosya kapsamına göre, tacir olan bankanın diğer tacirlere verdiği hizmetler karşılığında, ticari işletmesine ilişkin katlandığı mali riskleri ve gelir/kar kaybını azaltma amaçlı ücret/komisyon talep etme hakkı bulunduğu, bu kapsamda ticari şirkete kullandırdığı sabit faizli ilk altı ayı ödemesiz 60 ay vade ve taksitli ticari kredinin vadesinden önce ödenmek istenmesi nedeniyle, tacir olan taraflar arasında akdedilen GKS'nin 8.5. maddesi gereğince bankanın erken kapamadan kaynaklanan kar/gelir kaybını kredi kullanana yansıtabileceği, ancak GKS'de bu konuda bir oran kararlaştırılmadığı gibi sunulan taahhütname ve geri ödeme planında borçlu şirkete atfen atılan imzaların borçlu şirket yetkilisinin eli ürünü olmadığının ATK raporuyla tespiti nedeniyle yazılı olan %15 oranın taraflar arasında kararlaştırıldığının kabul edilemeyeceği, borçluyu bu nedenle bağlamayacağı, tüketici konut kredilerinde dahi erken kapama oranının %2 şeklinde...
Taraflar arasında 04.03.2013 tarihinde çerçeve ticari kredi sözleşmesi ve bu sözleşmenin eki mahiyetindeki nakit akışına dair sözleşme imzalanmış olup, davacı şirket 07.01.2015 tarihinde kredi bakiyesini peşin ödemiş ve 13.01.2015 tarihinde davacıya ait kredi hesabından erken kapama komisyonu adı altında tahsilat yapılmakla sözleşme sona erdirilmiştir. Her ne kadar kredi sözleşmesinin eki mahiyetinde olan nakit akışına ilişkin sözleşmenin E/4 fıkrasında sözleşme maddelerinin ihlali de dahil olmak üzere borçlu temerrüdü hallerinde %2 cezai şart ödeneceği kararlaştırılmışsa da, sözleşmenin imza tarihinden sona erdiği tarihe kadar davalı banka sözleşmenin herhangi bir maddesinin ihlal edildiğini veya davacı şirketin temerrüde düştüğünü iddia etmemiş ve bu süre zarfında cezai şart da uygulamamıştır. Esasen kredinin kapatıldığı 13.01.2015 tarihinde davalı banka tarafından düzenlenen dekonta göre de dava konusu 472.500 TL davacıdan kredi erken kapama komisyonu adı altında tahsil edilmiştir....
