Alınan bilirkişi raporu ile sözleşmedeki şekilde, kalan kredi anapara tutarı ve kalan vade dikkate alınarak (adatlandırılarak) %2 oranında hesaplandığında 1.002.306,00 euro erken kapama komisyonu tespit edilmiştir. Mahkemece adatlandırma ifadesi üzerinde araştırma yapılmış ve buna göre yapılan hesaplamada ise 535.343,00 euro erken kapama komisyon bedeline ulaşılmıştır. Sözleşmede %2 oranı yer alsa da “adatlandırma” yapıldığında davalı tarafından sözleşme hükmüne göre hesaplanarak tahsil edildiği belirtilen erken kapama komisyon bedelinin %5’in üzerinde olduğu anlaşılmaktadır....
GEREKÇE : Tarafların iddia ve savunmaları doğrultusunda yapılan yargılama, toplanan deliller, alınan bilirkişi raporları ile dosya kapsamındaki tüm belge ve bilgiler birlikte değerlendirildiğinde; davacı tarafın davalı taraftan kullandığı taşıt kredisinin erken kapatılması sırasında "erken kapama ücreti" açıklaması adı altında davalı finansman şirketinin tahsil ettiği ücretin bilirkişi incelemesi sonucu tespit edilecek fazla ve haksız kısmının iadesinin talep edildiği, emsal erken kapama ücreti komisyon oranları tespit edilerek aldırılan bilirkişi rapor ve ek raporuna göre davalı tarafın 14.604,88-TL'lik tahsilatının emsal banka ve finans şirketleri ortalamalarından yüksek olduğu ve bu miktarın davacı tarafa iadesinin gerektiğinin bildirildiği, davalı tarafça emsal erken kapama ücreti ortalamasının üstünde tahsil edilen erken kapama ücretinin davalı taraftan alınarak davacı tarafa verilmesine karar verilmiş ve aşağıdaki hüküm kurulmuştur....
Dava, erken kapama komisyonu ve ücretinin istirdadı istemine ilişkindir. Dairemizin yerleşik kararlarına göre, diğer bankaların benzer işlemlerdeki emsal uygulamaları ilgili bankalardan celbedilerek, davalının tahsil ettiği tutarların uygun olup olmadığı konusunda, uzman bilirkişiye dosyanın tevdii ile bilirkişi raporu alınıp, hasıl olacak sonuca göre karar verilmesi gerekir. Mahkemece, emsal banka uygulamaları için araştırma yapılmış, bir kısım bankalardan erken kapama komisyonu oranları celbedilerek dosya içerisine alınmış, hükme esas alınan bilirkişi raporunda da erken kapama komisyonunun %2 oranında uygulanması gerektiği belirtilmişse de diğer bankaların bir kısmı %5 oranında erken kapama komisyonu alındığını bildirmiş, bir kısmı da %2 oranında komisyon alınacağını bildirerek erken kapama halinde hesaplamanın nasıl yapılacağını formüle etmiştir....
AŞ’den gelen müzekkere cevaplarında yer alan erken kapama komisyon oranlarının ortalamasını alarak (%4,6) hesaplama yapmış ve müvekkili bankanın davacıda 267.878,45 TL fazla erken kapama komisyon tahsil ettiği tespitinde bulunduğunu, ancak söz konusu raporda ilgili hesaplamanın yapılması sırasında hataya düşülerek müvekkil bankanın hesaplama yöntemi yerine tamamen farklı “Kredi Erken Kapama Komisyonu = Kredi Tutarı x 4,6/100” formülü kullanılarak sonuca ulaşıldığını, Diğer bankaların erken kapama komisyon oranları ile müvekkili bankanın erken kapama komisyon oranlarını karşılaştırarak müvekkili bankanın tahsil ettiği tutarının fahiş olup olmadığının tespit edilebilmesi için; ilgili hesaplamanın bağlantılı formüller kullanılarak doğru şekilde yapılması gerekmekte olduğunu, somut uyuşmazlıkta ise doğru hesaplamanın yapılabilmesi için; diğer bankalardan sorulan ortalama erken kapama komisyon oranını(%4,6), müvekkili bankanın komisyon hesaplamasında kullandığı formüle uygulayarak hesaplama...
Davacı şirketin başvurusu üzerine, genel kredi sözleşmesine istinaden, davacıya kullandırılan Eşit Taksitli Ticari Kredi ile Esnek ödemeli Taksitli Ticari Kredinin yapılandırıldığı, yapılandırma sözleşmeleri düzenlendiği, sonrasında, davacı şirketin 15.07.2016 tarihinde verdiği talimat doğrultusunda, her iki kredi borcunun da erken kapatıldığı, erken kapama sırasında kredi borçlarıyla birlikte, erken kapama komisyonu ile BSMV 'lerinin tahsil edildiği, yapılan borç ödemesi miktarı ve tahsil edilen erken kapama ücretine göre, davalı bankanın % 5 oranında erken kapama ücreti tahsil ettiği anlaşılmaktadır, İlk derece mahkemesince, hükme esas alınan bilirkişi raporunda, sözleşmede ve davacının erken kapama talimatında erken kapama oranının belirtilmemesi nedeniyle, diğer bankaların emsal olarak uyguladığı oranların ortalamasına göre, emsal erken kapama oranının %3,25 olduğu,bu çerçevede TT15857 numaralı kredi için 235.172,68 TL kapama tutarına %3,25 oranının uygulanması halinde 7.643,11 TL...
Vakıflar Bankası A.O'nun internet sitelerinden erken kapama komisyon oranlarının %2- %5 arasında olduğu, T.Garanti Bankası A.Ş.'nin ise kredinin kapanacak olan ana para tutarına kalan ortalama vadesini, kullandırım faizini, kapanacak olan krediden gelen bakiyenin bankaca yeniden değerlendirme faizini ve varsa ürünün içerdiği opsiyonu dikkate alarak kredi erken kapama ücretinin hesaplandığı tespit edilmiş, bu tespit çerçevesinde emsal banka uygulamalarının ortalamasının %3,1 olduğu belirlenmiştir. Belirlenen bu oran üzerinden hesaplama yapıldığında da davalının davacıdan 292.417,16 TL'lik kredinin erken kapaması nedeniyle 9.518,17 TL erken kapama ücreti alınması gerekirken 17.271,61 TL tahsil edildiğinden 7.753,43 TL erken kapama ücretinin davacıya iadesi gerekir....
Yargılama aşamasında emsal banka uygulamaları kapsamında bankalara herhangi bir müzekkere yazılmamış ise de, yapılan bilirkişi incelemesinde ............. internet sitelerinden erken kapama komisyon oranlarının %2-%5 arasında olduğu, ... Bankası A.Ş.'nin ise kredinin kapanacak olan ana para tutarına kalan ortalama vadesini, kullandırım faizini, kapanacak olan krediden gelen bakiyenin bankaca yeniden değerlendirme faizini ve varsa ürünün içerdiği opsiyonu dikkate alarak kredi erken kapama ücretinin hesaplandığı tespit edilmiş, bu tespit çerçevesinde emsal banka uygulamalarının ortalamasının %3,1 olduğu belirlenmiştir. Belirlenen bu oran üzerinden hesaplama yapıldığında da davalının davacıdan 292.417,16 TL'lik kredinin erken kapaması nedeniyle 9.518,17 TL erken kapama ücreti alınması gerekirken 17.271,61 TL tahsil edildiğinden 7.753,43 TL erken kapama ücretinin davacıya iadesi gerekir....
Ayrıca, taraflar arasındaki kredi sözleşmesinin 15.6. maddesinde erken kapama halinde, bankaca belirlenecek oranda komisyon alınacağı kararlaştırılmış olup, miktar ya da oran belirtilmemiştir....
tutarında kesinti yapıldığı, anapara ve faiz ödemesi; taraflar arasında tartışma konusu olmadığı, ihtilafın erkenkapama maliyeti adı altında yapılan Komisyon tutarında odaklanmakta olduğu, davalı Bankanın uyguladığı Erken Kapama Komisyonu oranı; Erken Kapama Tutarı: 2.738.140,08 TL , Erken Kapama Komisyonu (435.998,00 / 2.738.140,08 TL.= % 15,93 olduğu, davacı bankanın erken kapama komisyon oranı, dosya kapsamında yer almadığı, diğer banka uygulamaları ve bir kısım Yargıtay kararları doğrultusunda bir sonuca ulaşmak zorunluluğu bulunduğu, Bazı Yargıtay kararlarında; sektörün önde gelen 5 bankasının (ikisi kamu bankası olmak kaydı ile) ortalaması baz olarak alınmış bulunduğu, bir kısım Yargıtay kararlarında ise Kamu –Özel Banka ayrımı yapılmaksızın sektörün önde gelen bankalarının komisyon oranları ortalaması ile karar oluşturulmuş bulunmakta olduğu, somut olayda; davacıdan tahsil edilen *Erken Komisyona* tekabül eden % 15.93 oranı; Mahkemenizce temin edilen diğer banka oranlarının...
Somut olayda, davalı bankaca davacıya 31.08.2018 tarihinde 60.000,00 TL, 01.10.2018 tarihinde 100.000,00 TL kullandırılan kredilerin davacının 25.10.2018 tarihli erken kapama talimatı üzerine kredi bakiyesi 100.000,00 TL üzerinden %10 oranına karşılık gelen 10.000,00 TL, 26.10.2018 tarihli talimatı üzerine de kredi bakiyesi 55.801,75 TL üzerinden yine %10 oranına karşılık gelen 5.580,17 TL erken kapama komisyonlarının davacıdan tahsil edildiği dosyadaki banka dekont örnekleriyle sabittir. Şu halde davalı banka ile davacı arasında imzalanan 29.05.2015 tarihli ilk genel kredi sözleşmesine istinaden 31.08.2018 tarihinde kullandırılan 60.000,00 TL kredinin erken kapama komisyonunun işbu sözleşmenin 1.4. Maddesinde erken kapama komisyonu oranı olarak belirtilen %5'in de üzerinde, bu sözleşmeden daha sonra imzalanan 01.10.2018 tarihli genel kredi sözleşmesinin 1.4. Maddesindeki erken kapama komisyonu oranı olan %10 üzerinden erken kapama komisyonu tahsil edilmiştir....
