Mahkemece, iddia, savunma, bilirkişi raporu ve tüm dosya kapsamına göre; davacının davalı bankadan kullandığı toplam üç adet ticari krediyi .../09/2014 tarihinde erken kapama yolu ile kapattığı, kullanılan iki kredinin erken kapama komisyonunun % ...,35 olmasına rağmen üçüncü kredinin erken kapama komisyonunun % 6,54 olduğu, davalı banka ile imzalanan genel kredi sözleşmesinde ve davalı bankanın internet sitesinde erken kapatma komisyonu olarak bir oranın belirtilmemiş olduğu, davacının kullanmış olduğu her iki kredi için % ...,35 oranı ile komisyon alınırken diğer krediden % 6,54 oranında komisyon alınmasının yasal ve genel kredi sözleşmesine dayalı bir dayanağının olmadığı, bu durumda davalı bankanın davacıdan üçüncü kredi içinde % ...,35 oranında erken ödeme komisyonu alması gerektiği, üçüncü kredinin erken ödenmesi sırasında fazla alınan miktarın 11.001,... TL olduğu gerekçesiyle davanın kabulü ile 11.001,......
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle bir yada birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti 2013/12065-2013/15087 Gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın %2'sini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez" hükmü yer almakta olup, yasal düzenlemeye uygun olarak çıkartılan Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkındaki Yönetmeliğin 4’ncü maddesinde Erken ödeme işlemi tanımlanmıştır buna göre; "Erken ödeme; tüketicinin konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidin vadesinden önce ödemesini" ifade etmektedir....
Mahkemece, toplanan deliller ve bilirkişi raporuna göre, davalı bankanın uyguladığı erken kapama komisyonunun fahiş olduğu, bankalar arası genel teamüllere göre yüzde ikilik bir komisyonun erken ödeme komisyonu olarak alınmasının hakkaniyete uygun olduğu gerekçesiyle davanın kısmen kabulüne karar verilmiş, hüküm davalı vekili tarafından temyiz edilmiştir. Taraflar arasında düzenlenen genel kredi sözleşmesinin 43/... maddesinde müşterinin talebi halinde ve bankanın kabulüne bağlı olarak erken kapama komisyonunun nasıl tespit edileceği belirlenmiştir. Bu durumda mahkemece bankanın talep edeceği erken kapama komisyonun sözleşmenin ilgili hükümleri uyarınca tespit edilip sonucuna göre bir karar verilmesi gerekirken dosyanın içeriğine uygun olmayan ve yoruma dayalı olarak düzenlenen bilirkişi raporuna göre hüküm kurulması doğru görülmemiş ve kararın bozulması gerekmiştir....
Mahkemece, iddia, savunma, bilirkişi raporu ve tüm dosya kapsamına göre, kredi sözleşmesinin 10.2 maddesinde “kredinin vadesinden önce ödenip ödenmeyeceğinin ve bu halde uygulanacak faiz oranın belirlenmesinin davalı bankanın iradesine bırakıldığı, sözleşmenin 36.6 maddesinde de benzer hükmün bulunduğu, anılan maddede erken kapama durumunda faiz oranın %13 olarak belirlendiği, tacir olan davacının faiz oranının fahiş olduğu yönündeki iddialarının dinlenemeyeceği, krediyi davacının kendi rızası ile kapattığı gerekçesiyle davanın reddine karar verilmiştir. Kararı, davacı vekili temyiz edilmiştir. Dava, ticari kredi sözleşmesinden kaynaklanan borcun erken kapatılması nedeniyle alınan erken kapama komisyonunun fahiş olduğu iddiasına dayalı alacak istemine ilişkindir....
Davacı vekili, istinaf sebebi olarak en fazla %2 oranından erken kapama ücreti alınması gerekirken %5 gibi fahiş miktarda tahsilat yapıldığını, %2'den fazla yapılan tahsilatın iadesi gerektiğini, bu kabul edilmese bile diğer bankalarca bildirilen miktarların ortalaması olan %4.033 orana göre karar verilmesi gerektiğini, %5'lik kesintinin müvekkilinin mahvına yol açacağını belirterek ilk derece mahkemesi kararının kaldırılarak davanın kabulüne karar verilmesini istemiş ise de; taraflar arasında imzalanan Genel Kredi Sözleşmesi'nin 2.9. maddesinde erken ödeme komisyonu olarak %5 oranına kadar erken ödeme tahsil edilebileceği hükmünün bulunduğu, yine taraflar arasında imzalanan Genel Kredi Sözleşmesi bilgilendirme formunun 4. Maddesinde de aynı şekilde %5 oranına kadar erken ödeme komisyonu alınabileceğinin belirtildiği, davalı banka tarafından bu oranın T.C....
Dosya kapsamından dava konusu kredinin anılan kanun ve yönetmeliğin yürürlüğü döneminde, 06.05.2015 tarihinde kullanıldığı görülmektedir. 6502 sayılı Kanun'un " Erken Ödeme " başlıklı 37.madesinde erken ödeme ücretine ilişkin; Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki yönetmeliğin " Tüketici ve konut finansmanı kredilerine ilişkin ücretler " başlıklı 10. maddesinde ise kredi tahsis ücretine ilişkin düzenlemelere yer verilmiş, hangi koşullarda ve ne şekilde bu ücretlerin alınabileceği hususu açıklanmıştır. Yine anılan yönetmeliğin ücret alınması mümkün olan ...“Ürün ve Hizmet Sınıflandırmaları” isimli listenin Bireysel Krediler başlıklı kısmında tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, taşınır ve taşınmaz rehin tesis ücretine yer verilmiştir. Mahkemece anılan kanun ve yönetmelik hükümleri dikkate alınmadan karar verildiği görülmektedir....
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle bir yada birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın %2'sini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez" hükmü yer almaktadır. Yukarıdaki yasal düzenlemeye uygun olarak çıkartılan Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkındaki Yönetmeliğin 4’ncü maddesinde “erken ödeme” işlemi tanımlanmıştır. Buna göre ; "Erken ödeme ; tüketicinin konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidin vadesinden önce ödemesini" ifade etmektedir....
Mahkemece yapılan yargılama sonunda; davalı bankanın kredinin kullanılmasına engel olduğu iddialarının yerinde olmadığı, bankanın yapmış olduğu fon bozdurma işlemlerinin yasaya ve usule aykırı bir yönünün bulunmadığı, kredi sözleşmesinin 4. maddesinin VI-b bendinde ''..bankaca serbestçe belirlenebilecek erken ödeme komisyon oranı alınabileceği'' şeklinde hüküm bulunsa da, bu hükmün TMK'nun 2. maddesine aykırı olarak yorumlanamayacağı, benimsenen 13.12.2013 tarihli bilirkişi raporunda davalı bankanın alabileceği ortalama kredi erken ödeme komisyon tutarının %3 olarak hesaplandığı, bankanın tahsil ettiği erken ödeme komisyonu nedeniyle davacı tarafın talep edebileceği miktarın takip tarihi itibarıyla 631.743,43-TL asıl alacak, 16.183,02-TL işlemiş faiz olmak üzere toplam 647.926,45-TL olduğu, takip talebinde belirtilen ve erken ödeme komisyonu dışındaki davalı bankaca yapılan diğer tahsilatların kredi sözleşmesindeki hükümlere göre yapılmış olması nedeniyle istenemeyeceği gerekçesiyle davanın...
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle, bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın yüzde ikisini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez” hükmü yer almaktadır. Dosyanın incelenmesinde davacı tüketicinin birden fazla ara ödeme yaptığı bu nedenle erken ödeme ücreti alındığı görülmüştür. Buna göre taraflar arasındaki kredi sözleşmesinin sabit faizli olmasına göre, davacının bir ya da birden çok ödemeyi vadesinden önce yapması halinde erken ödeme ücretinin tahsilinde hukuka aykırılık bulunmamaktadır. Hal böyle olunca, davacıdan tahsil edilen toplam 3.750,12-TL erken ödeme komisyonunun davacıya iadesine karar verilemez....
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle bir yada birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın %2'sini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez" hükmü yer almaktadır. Yukarıdaki yasal düzenlemeye uygun olarak çıkartılan Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkındaki Yönetmeliğin 4’ncü maddesinde Erken ödeme işlemi tanımlanmıştır buna göre ; "Erken ödeme; tüketicinin konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidin vadesinden önce ödenmesini" ifade etmektedir....
