"İçtihat Metni"MAHKEMESİ :Asliye Hukuk Mahkemesi Taraflar arasındaki tüketicinin açtığı tüketici kredisinden kaynaklanan alacak davasının yapılan yargılaması sonunda ilamda yazılı nedenlerden dolayı davanın reddine yönelik olarak verilen hükmün süresi içinde davacı avukatınca temyiz edilmesi üzerine dosya incelendi gereği konuşulup düşünüldü. KARAR Davacı, kullanmış olduğu konut kredisini faiz oranlarının düşmesi nedeniyle yapılandırdığı sırada erken ödeme komisyonu adı altında kesilen masrafın iadesi talebinin reddine dair verilen Tüketici Hakem Heyeti kararına itiraz ederek iptalini ve 1.911,47 TL'nin dava tarihinden itibaren işleyecek yasal faizi ile davalıdan tahsilini istemiştir. Davalı davanın reddini dilemiştir. Mahkemece davanın reddine karar verilmiş, hüküm davalıca temyiz edilmiştir....
İLERİ SÜRÜLEN İSTİNAF SEBEPLERİ: Davalı vekili istinaf dilekçesinde özetle; çözümü gereken hususun davacı şirketin davalı bankadan erken ödeme opsiyonsuz olarak kullanmış olduğu kredileri vadesinden önce kapatması halinde müvekkil Banka ile imzalamış olduğu Genel Kredi Sözleşmesine göre hesaplanacak erken ödeme komisyonu/ücretini ödemek ile yükümlü olup olmadığı olup taraflar arasında imzalanmış sözleşmenin ortada olduğunu, kullanılan kredilerin ne zaman ve hangi oranda erken ödeme komisyonu tahsil edilerek kapatıldığı ve kapatılabileceği belli olduğunu, müşterinin daha yüksek faiz vb. masraf ödemek istememesi gibi kendisinden kaynaklanan nedenler ile erken kapama opsiyonlu bir kredi kullanmayıp, kredi sözleşmesi kapsamında kullandığı krediyi erken kapatmak istemesi halinde, banka açısından doğan maliyeti ödemeden kredi sözleşmesi hükümlerinin hukuka aykırı olduğunu iddia etmesinin; Türk Ticaret Kanununun basiretli tacirlere ilişkin düzenlemeleri, Borçlar Kanununun sözleşme serbestisine...
Taraflar arasında görülen davada .... verilen 15/04/2016 tarih ve 2015/335-2016/179 sayılı kararın Yargıtayca incelenmesi davalı vekili tarafından istenmiş ve temyiz dilekçesinin süresi içinde verildiği anlaşılmış olmakla, dava dosyası için Tetkik Hakimi ... tarafından düzenlenen rapor dinlendikten ve yine dosya içerisindeki dilekçe, layihalar, duruşma tutanakları ve tüm belgeler okunup, incelendikten sonra işin gereği görüşülüp, düşünüldü: Davacı vekili müvekkili şirket ile davalı banka arasında 29.05.2013 tarihinde genel kredi sözleşmesi imzalandığını, erken ödemede bulunmak isteyen müvekkiline davalı banka tarafından %7 erken ödeme komisyonu ödenmeden kredinin kapatılmayacağının belirtildiğini, bunun üzerine müvekkili tarafından mecburen davalıya %7 erken ödeme komisyonu ile 13.04.2015 tarihinde 1.300.241,32 TL ödemede bulunulduğunu, bu miktarın sözleşmede belirlenen oranın çok üstünde olduğunu, oysa imzalanmış bulunan genel kredi sözleşmesine bakıldığında erken ödeme halinde %3 oranında...
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle, bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın yüzde ikisini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez” hükmü yer almaktadır. Dosyanın incelenmesinde davacı tüketicinin birden fazla ara ödeme yaptığı bu nedenle erken ödeme ücreti alındığı görülmüştür. Buna göre taraflar arasındaki kredi sözleşmesinin sabit faizli olmasına göre, davacının bir ya da birden çok ödemeyi vadesinden önce yapması halinde erken ödeme ücretinin tahsilinde hukuka aykırılık bulunmamaktadır. Hal böyle olunca, davacıdan tahsil edilen toplam 3.750,12-TL erken ödeme komisyonunun davacıya iadesine karar verilemez....
Bankacılık uygulamalarında genel olarak, kredi sözleşmelerine; kredinin erken kapatılmasının bankanın kabulüne bağlı olduğu ve bankanın mahrum kalacağı faiz gelirine karşılık belli bir erken kapama ücreti (erken ödeme cezası) mukabilinde kredinin erken kapatılabileceği yönünde hükümler konulduğu görülmektedir. Hatta kredilerin erken kapatılmasında, bankaların mahrum kalacağı faiz gelirinin bir kısmına karşılık, erken kapama ücreti alınmasının âdet hâline geldiği ve dolayısıyla faiz gelirinin bir kısmından vazgeçtiği anlaşılmaktadır. 30. Erken kapama ücretinin öngörülmesinin asıl sebebi borçluyu erken ifa düşüncesinden caydırmaktır. Ayrıca bankacılık uygulamalarında kredi taksitlerinin geri ödemelerinde başlangıçta faize daha fazla kesinti yapılmakta ve giderek kredinin sonuna yaklaşıldığında neredeyse faizin tamamı tahsil edilmiş olmaktadır. Faiz kesintisinin başlangıçta fazla olması bankacılık uygulamasında aslında örtülü bir erken kapama ücretinin bulunduğunu göstermektedir....
(Yargıtay11HD’nin 11/10/2018 tarihli 2016/12666 E-2018/6233K.,Yargıtay11HD’nin 25/09/2018 tarihli 2017/276 E-2018/5662 Karar sayılı ilamları), Taraflar arasında akdedilen 08/03/2017 tarihli Genel Kredi Sözleşmesinin Erken Ödeme başlıklı 2.9.maddesi “ Taraflar, müşterinin bakiye borcunu kısmen veya tamamen vadesinden önce ödemesinin bankanın kabulüne bağlı olduğu, bankanın kabulü olmaksızın yapılan ödemenin vadesinde tahsil edileceği hususunda anlaşmışlardır. Müşteri, bankanın muvafakatine dayanmayan erken ödeme nedeniyle faiz ve indirim dahil bankadan herhangi bir talepte bulunmayacaktır. …..Banka erken ödeme isteğinin kabul ederse bunun şartlarının bildirir ve maruz kalacağı kar mahrumiyeti, zarar ve maliyetleri, erken ödeme nedeniyle doğabilecek vergi. KKDF gibi mali yükümlülükleri ve % 5 oranına kadar erken ödeme komisyonunu müşteriden talep edebilir" şeklinde düzenlenmiştir....
Bankanın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süre için, erken ödeme sebebiyle Bankanın mahrum kalacağı, ilgili kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır." hükmünü içermektedir. Anılan sözleşme hükmü uyarınca bankanın erken ödeme ücreti talep etme hakkı var ise de, bu ücretin nasıl belirlendiği bankaca bildirilmediği gibi, bilirkişi raporunda da açıklanmamıştır. Bu itibarla, mahkemece, diğer bankalardan genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan borcun erken ödenmesi halinde uyguladıkları faiz oranları sorulmak suretiyle davalı Banka'nın uyguladığı erken kapama komisyonu oranının ve buna göre tahsil edilen erken kapama ücretinin fahiş olup olmadığı hususunda bilirkişi incelemesi yaptırılıp sonucuna göre bir karar vermek gerekirken, eksik incelemeye dayalı olarak hüküm tesisi doğru olmamış ve kararın bu nedenle de bozulması gerekmiştir....
şartlarını bildireceği ve erken ödeme nedeniyle maruz kalacağı kar mahrumiyeti, zarar ve maliyetleri doğabilecek vergi, KKDF gibi mali yükümlülükleri müşteriden talep edeceği düzenlenmiştir....
şartlarını bildireceği ve erken ödeme nedeniyle maruz kalacağı kar mahrumiyeti, zarar ve maliyetleri doğabilecek vergi, KKDF gibi mali yükümlülükleri müşteriden talep edeceği düzenlenmiştir....
Şubesine müzekkere yazılarak davacı şirketlerin kullanmış oldukları kredi sözleşmeleri ve erken kapatmaya ilişkin tüm bilgi ve belgeler celp edilmiş, üç kişiden oluşan bankacı bilirkişi heyetinden rapor alınmıştır. DAVANIN NİTELİĞİ, DEĞERLENDİRİLME VE GEREKÇE : Dava, davalı banka tarafından davacı şirketlere kullandırılan bir takım ticari kredilerin erken kapatılması sonucu davacı şirketlerden tahsil edilen erken kapama bedellerinin fazla olduğu iddiasıyla alacak davasıdır. Davacı şirketlerin davalı bankadan ticari kredi kullandığı, taraflar arasında imzalanan kredi sözleşmelerinde erken kapama bedellerinin % 4 olarak açıkça belirlendiği, bu kapsamda davalı bankanın, davacı ... Enerjiden 157.500 USD, davacı ... Enerjiden 52.500 USD, davacı ... Enerjiden 105.000 USD, davacı ... Enerjiden 105.000 USD olmak üzere davacı şirketlerden toplamda 420.000 USD erken kapama komisyonu aldığı, dava taraflarının kabulündedir....
