DELİLLER VE GEREKÇE Asıl dava, ticari kredi borcunun olması gerekenden fazla tahsil edildiği iddiasıyla istirdat talebiyle başlatılan takibe itirazın iptali davası, birleşen dava ise aynı genel kredi ilişkisinden kaynaklanan erken kapama komisyonu alacağı talebine ilişkin alacak davasıdır....
İSTİNAF NEDENLERİ :Davalı vekili, davacı tarafından davalı Banka'dan ticari krediler kullanıldığını, davacının kullandığı 18.10.2012 tarihli krediyi vadesinden 10 ay önce, 24.12.2013 tarihli krediyi vadesinden dört yıl önce erken kapatması nedeniyle erken kapama komisyonu tahsil edildiğini, Akbank tarafından gönderilen yazıda ticari ve taksitli ticari erken kapama komisyonunun %10 olarak belirlendiğini, davalı banka tarafından %5 oranında erken kapama komisyonu tahsil edilmiş olup, bu oranın ilan edilen üst sınırın ve emsal Banka uygulamasının altında olduğunu, bu işlemlerde, davacının bir ihtirazi kayıt ileri sürmeden ödemeleri yapması nedeniyle tutarların iadesine karar verilemeyeceğini, Yargıtay 11....
bu düzenlemenin yok sayılmasını gerektirmeyeceği, emsal bankalarda uygulanan erken kapatma komisyon oranının araştırılması gerektiği ve ortalamanın üstünde ise bu miktar kadar erken kapatma komisyonunun iadesinin gerektiği sonucuna varıldığı, bu bağlamda yaptırılan bilirkişi incelemesi ile davalı bankanın davacıdan kredi borcunun erken ödenmesi sebebi ile yapmış olduğu erken kapatma komisyonu kesintilerinin 1.281,00-TL olması gerektiği, davalı tarafından davacıdan 6.373,61-TL fazla ödeme alındığı ispatlandığından davacının fazladan alınan erken kapatma cezasının iadesinin yerinde olduğu sonucuna varılarak; ISLAH DA NAZARA ALINARAK DAVANIN KABULÜNE, 6.373,61-TL' nin davalıdan tahsiline, alacağın 1.281,00-TL'sine 28.07.2016, 5.092,61-TL' sine 29.05.2017 tarihinden itibaren avans faizi yürütülmesine" şeklinde karar verilmiştir....
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle bir yada birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın %2'sini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez" hükmü yer almakta olup, yasal düzenlemeye uygun olarak çıkartılan Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkındaki Yönetmeliğin 4’ncü maddesinde Erken ödeme işlemi tanımlanmıştır buna göre; "Erken ödeme; tüketicinin konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidin vadesinden önce ödemesini" ifade etmektedir....
Mahkemece, bozma ilamına uyularak yapılan yargılamaya göre; 03/06/2008 tarihli işyeri edindirme kredisi sözleşmesi ile davacının davalı bankadan 150.000,00 TL kredi kullandığı, kredi borcunu vadesinden önce ödemesi nedeniyle vadeden önce kapatma bedeli olarak davacıdan 5.568,09 TL tahsil edildiği, sözleşmenin 54. maddesinde erken ödemenin düzenlendiği ancak erken ödeme halinde erken kapatma komisyon bedelinin oranına ilişkin bir düzenleme yapılmadığı, tespit edilen %1,18 oranındaki erken ödeme komisyon tutarının diğer banka uygulamalarına ve hakkaniyete uygun olduğu, buna göre davacıdan toplam 4.061,78 TL fazla erken ödeme komisyonu alındığı gerekçesiyle 4.061,78 TL'nin dava tarihinden itibaren işleyecek ticari faizi ile birlikte davalıdan tahsiline karar verilmiştir. Kararı, davalı vekili temyiz etmiştir. Dava, genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan borcun erken kapatılması nedeniyle davalı bankaca alınan erken kapama komisyonunun istirdadı istemine ilişkindir....
Dava, ticari kredi sözleşmesinden kaynaklanan ipotek fek ücreti, erken ödeme komisyonu, masraf vb. ad altında yapılan kesintilerin iadesi istemine ilişkin olup, yukarıda özetlenen gerekçe ile davanın reddine karar verilmiştir. Ancak, mahkemece uyulmasına karar verilen Dairemiz bozma ilamında diğer bankaların da benzer işlemlerdeki emsal uygulamaları gözetilerek davacıdan tahsil edilen tutarın uygun olup olmadığı ve davacıya iadesi gereken miktar bulunup bulunmadığının tespiti gerektiği belirtilmesine rağmen, gerek mahkemece gerekse de hükme esas alınan bilirkişi raporunda bu yönde bir emsal araştırması yapılmadığı gibi, denetime elverişli olmayan rapora dayalı olarak karar verildiği ve uyulan bozma ilamının da gereğinin yerine getirilmediği anlaşılmıştır....
Dava konusu kredi sözleşmesinin 11.1. maddesinde " Banka'nın mutabık kalması halinde erken ödeme, taksit vadelerinden birinde ve ödeme vadesinde işlemiş faizin ve kalan ana paranın, Banka'nın o gün itibari ile katlanmak zorunda kalacağı maliyetler çerçevesinde belirleyeceği miktarda bir erken kapatma ücreti ile erken ödeme nedeniyle doğabilecek vergi, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu gibi mali yükümlülüklerin nakden ve defaten ödenmesi kaydıyla mümkündür. Banka'nın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süre için, erken ödeme sebebiyle Bankanın mahrum kalacağı ilgili kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır." denilmek suretiyle erken ödemeye dair düzenlemelere yer verilmiştir. Bankaların gelir kaynaklarından birisi de müşterilerine sunduğu krediler nedeniyle elde ettiği faizlerdir. Kredinin erken ödenmesi halinde bankanın faiz gelirlerinden mahrum olacağı, erken ifanın bankanın mali tablolarını olumsuz etkileyeceği de tartışmasızdır....
Dava, ticari kredi sözleşmesi kapsamında davacıdan erken ödeme komisyonu ve BSMV olarak tahsil edilen tutarların iadesi istemine ilişkindir. Öncelikle ifade etmek gerekir ki, uyuşmazlık ticari nitelikteki kredi sözleşmesinden kaynaklanmakta olup, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunu'un kapsamı dışındadır....
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle bir yada birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın %2'sini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez" hükmü yer almakta olup, yasal düzenlemeye uygun olarak çıkartılan Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkındaki Yönetmeliğin 4’ncü maddesinde Erken ödeme işlemi tanımlanmıştır buna göre; "Erken ödeme; tüketicinin konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidin vadesinden önce ödemesini" ifade etmektedir....
Dosyaya getirtilen yanlara ait tüm deliller, getirtilen örnek erken kapama komisyonu örnek dosyaları, davacı şirketin ticari defter ve belgeleri üzerinde yapılan bilirkişi incelemesi sonucunda düzenlenen rapor ve tüm dosya kapsamından anlaşıldığı üzere; Uyuşmazlığın davacının Genel Kredi sözleşmesi gereğince davalı bankadan aldığı kredi sonrasında geri ödeme planı çerçevesinde bankaya ödediği tutarlarda davalı bankanın KKDF ve BSMV oranlarında değişikliğe giderek daha önce hesaplanan miktarlardan fazla miktarda tahsilat yaptığı ve erken ödeme cezasından daha fazla tahsilat yapılması sebebiyle fazla ödediği tutarların iadesi yönünden açılan alacak davasında ilgili kredi sözleşmesi gereği davacı tarafından davalıya KKDF ve erken ödeme cezası açısından fazla ödediği tutar olup olmadığı ve davacı alacağının bulunup bulunmadığı yönünde olduğu anlaşılmıştır....
