"İçtihat Metni"MAHKEMESİ :ASLİYE HUKUK MAHKEMESİ Uyuşmazlık; davacı tarafça kullanılan kredi borcunun ermen ödenmesi nedeniyle davalı banka tarafından tahsil edilen erken kapama komisyonu bedelinin iadesi istemine ilişkin olup, mahkemece Yargıtay 11. Hukuk dairesinin 28.03.2014 gün ve ...Sayılı bozma ilamına uyularak hüküm tesis edilmiştir. Davanın niteliğine göre, inceleme görevi Yargıtay 11.Hukuk Dairesinindir. 11.04.2015 tarihinde yürürlüğe giren 6644 sayılı Yasanın 2.maddesi ile değiştirilen 2797 sayılı Yargıtay Kanununun 60.maddesi uyarınca temyiz incelemesini yapacak daire belirtilmek üzere dosyanın Hukuk İşbölümü İnceleme Kuruluna gönderilmesine, 24.06.2016 gününde oybirliğiyle karar verildi. ......
Davacı vekilinin bilirkişi raporuna yönelik itirazları açısından yapılan değerlendirmede; davacının itiraz dilekçesindeki tablonun dosyada bulunan kredi geri ödeme planları ile uyumlu olmadığı, ödeme planlarında belirtilen son ana para alacakları ile davacının bildirdiklerinin aynı olmadığı, son ana para alacaklarına ilişkin vade günü ile erken kapama tarihi arasındaki döneme işletilen faizin sözleşmede belirtilen akdi faiz oranı olduğu, raporda maddi yönden hata bulunmadığı, dosyadaki kredi ödeme planları ile bu durumun denetlenebildiği, erken kapama tarihi itibariyle bankaca belirlenen borcun miktarının sözleşmenin 19. maddesine uygun olduğu, ayrıca bankanın erken kapama bedelini davacıya bildirdiği, davacının hiçbir ihtirazı kayıt koymaksızın bu bedeli kabul edip ödeme yaptığı, bu aşamadan sonra erken kapama bedeline itirazda bulunulmasının dürüstlük kuralına aykırı olduğu, ayrıca bilirkişi raporunda tespit edildiği üzere üç kredi için de faiz indirimi yapıldığı, bu indirimin ve miktarın...
Erken ödeme bankanın mutabık kalması halinde, taksit ödeme tarihlerinden b rinde veya ödeme vadesinde işlemiş faiz ile kalan anaparanın , bankanın o gün itibariyle katlanmak zorunda kalacağı maliyetler çerçevesinde belirleyeceği miktarda bir erken kapama ücreti ile erken ödeme nedeniyle doğabilecek vergi, KKDF gibi mali yükümlülüklerin nakden ve defaten ödenmesi kaydıyla mümkündür. Bankanın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süre için, erken ödeme sebebiyle mahrum kalacağı, ilgili kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır..." denilmiştir....
Tüm dosya kapsamı incelendiğinde, davacı vekilince, davalı bankaca tahsil edilen erken kapama komisyonunun fahiş olması ve haksız olması nedeni ile iadesi talep edilmiş olup, dosya kapsamında alınan bilirkişi raporlarına, davalı banka tarafından iki ayrı krediden dolayı toplam 16.600,00-TL kredi komisyonu ile kredilerin vadeden önce kapatılması nedeni ile 27.666,00-TL erken kapama komisyonu tahsil edildiği, taraflar arasında düzenlenen sözleşmede, bankanın komisyon masrafı ve erken kapama komisyonu talep edebileceği düzenlenmiş olup erken kapama komisyon oranı belirlenmemiş ise de; dava dışı bankaların uygulamaları gözönünde tutulduğunda, davacı bankaca % 1 oranında dosya masrafı ve % 2,5 oranında erken kapama komisyonu alınmasının taraflar arasındaki sözleşmeye ve bankacılık uygulamalarına uygun bulunduğu anlaşılmakla, davanın reddine karar verilmiş, aşağıda belirtildiği şekilde hüküm kurulmuştur....
Bilirkişi tarafından davacının kredi geri ödemeleri ile ilgili olarak ----ödeme yaptığı, yine--- taksitle birlikte ödenmesi gereken -- olan --- de bankaya ödediği, böylece davalı yerine kredi geri ödemesi olarak bankaya toplam ------- ödeme yaptığı, bu geri ödemelerin kredi sözleşmesine uygun olduğu tespit edilmiştir....
Bankaca kabul edilmesi halinde erken ödeme, taksit vadelerinden birinde ve ödeme vadesinde işlemiş faizin ve kalan ana paranın bankanın belirleyeceği miktarda bir erken kapama ücreti ile ödeme nedeniyle doğabilecek vergi kaynak kullanımı, destekleme fonu gibi mali yükümlülüklerinin nakden defaten ödenmesi kaydıyla mümkündür." hükmünü haizdir. Anılan hükümle kredinin vadesinden önce kapatılması halinde bankanın erken kapama komisyonu talep edebileceğinin kabulü doğru ise de, davalı bankanın hangi oranda erken kapama komisyonu uyguladığı dosya kapsamından anlaşılamamaktadır. Bu itibarla, mahkemece diğer bankalardan genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan ticari kredi borcunun erken ödenmesi halinde uyguladıkları faiz oranları sorulmak suretiyle makul oran tespit edilerek, davalı bankanın uyguladığı erken kapama komisyonu oranının fahiş olup olmadığı hususunda bilirkişi incelemesi yaptırılıp sonucuna göre bir karar vermek gerekirken, yazılı şekilde hüküm tesisi doğru olmamıştır.''...
Banka'nın erken ödeme tarihi ile vade tarihi arasındaki süre için, erken ödeme sebebiyle mahrum kalacağı, ilgili Kredi faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz tutarını da talep hakkı saklıdır.” hükmü yer almakta olduğu, kredi sözleşmesinde, erken kapamaya ve erken kapama komisyonuna ilişkin herhangi bir hüküm bulunmadığı, taraflar arasındaki uyuşmazlığın genel kredi sözleşmesi çerçevesinde kullanılan kredinin erken kapatılması nedeniyle alınan erken kapama komisyon maliyetinin fahiş olduğu iddiasından kaynaklandığı, taraflar arasındaki genel kredi sözleşmelerinin 6098 sayılı TBK’nın yürürlüğe girmesinden sonra imzalandığı ve bu sözleşmenin Kanun’un genel işlem koşullarına ilişkin hükümlerine tabi olduğunun kabulü ile TBK'nın 20-25 maddelerinde düzenlenen genel işlem koşulları denetimine tabi tutulması gerekmekte olduğu, somut olayda; davacıdan tahsil edilen erken kapama komisyonuna tekabül eden oran % 15,93 olduğu, bu itibarla, davalı banka tarafından alınan erken kapama ücretlerine...
DEĞERLENDİRME: Davacı tarafça kullanılan kredi nedeniyle alınan kerdi tahsis ve erken ödeme ücretinin tahsili , davalı tarafça davanın reddi talep edilmiş olup; Davalı bankaca Davacıya 15/10/2012 tarihinde 158.000,00 TL Ticari Kredi kullandırıldığı, kredi kullanımı gününde davacı ... hesabından( kredinin %0,6 oranında) 950,00 TL "Kredi Tahsis" ücreti tahsil edildiği, kredinin erken ödeme suretiyle kapaması sırasında ise (kapatılan kredi miktarına oranla % 4) 6.199,76 TL Erken Ödeme Ücreti alındığı, davalı bankaca alınan kredi tahsis ve erken kapama ücretlerinin emsal banka ortalamalarının altında kaldığı bilirkişi raporu, emsal banka müzekkere cevapları , Yargıtay ... Hukuk Dairesinin 2017/69 E,2018/5987 K sayılı ilamı ve tüm dosya kapsamı ile anlaşılmakla davacının davasının reddi ile aşağıdaki hükmün kurulmasına karar vermek gerekmiştir....
Hükmünün yer aldığını, davacı taraftan alınan erken ödeme komisyonu , diğer bankalar tarafından alınan erken ödeme komisyonları ile karşılaştığında, gayet hakkaniyet ilkesine uygun olduğu, Zira diğer bankalar tarafından alınan erken ödeme komisyon oranları %10-%20 lere varmakta iken müvekkil banka tarafından davacıdan hakkaniyet ilkesine uygun oranda erken ödeme komisyonu alındığını, ayrıca komisyon alınması sadece davacıya uygulanmış bir düzenleme ve uygulama olmayıp, bankacılık uygulamasında var olan yasal bir düzenleme olduğunu müvekkili bankanın müşterisine kullandırdığı kredinin de kendisine bir maliyeti olduğu, kullandırdığ ı krediği dış yollarla temin ettiği, erken kapamada faiz gelir kaybının olduğu, Müvekkil banka davacıya kredi kullandırırken bu kredinin karşılığını ayırmakta, kredi limitini doldurmakta, davacıya kredi kullandırdığı için başka firmaya kredi kullandıramayacaktır....
Davalı vekili, davacıdan kredinin erken kapatılması nedeni ile tahsil edilen komisyonun davacının müvekkili ile imzalamış olduğu Kredi Genel Sözleşmesi uyarınca usul ve yasaya uygun olduğunu savunarak, davanın reddini istemiştir. Mahkemece bozma ilamına uyularak yapılan yargılama, iddia, savunma, toplanılan deliller, benimsenen bilirkişi raporu ve tüm dosya kapsamına göre, davalı tarafından uygulanan faiz oranının fahiş olduğu, bu itibarla erken kapama faiz oranlarının ortalamasına göre erken kapama komisyonunun belirlenmesi gerektiği, davacı taraftan 3.676,92 TL erken kapama komisyonu alınması gerekirken 12.281,78 TL alınarak fazladan 8.604,86 TL'nin tahsil edildiği gerekçesiyle, davanın kısmen kabulü ile, 8.604,86 TL'nin dava tarihi olan 05.04.2011 tarihinden itibaren işleyecek yasal faiziyle birlikte davalıdan tahsiline karar verilmiştir. Kararı, davalı vekili temyiz etmiştir....
